2025 금투세 총정리: 내 주식 세금, 얼마나 오를까?

"주식으로 겨우 돈 좀 벌었더니, 이제 세금을 내라고?"

천만 '동학개미' 시대를 맞아, 주식 투자에 대한 관심이 그 어느 때보다 뜨겁습니다.

하지만, 내년부터 우리의 주식 수익률에 직접적인 영향을 미칠 '세금 폭탄', '금융투자소득세(금투세)'가 시행될 예정이라는 사실, 알고 계셨나요?

"금투세가 도대체 뭐길래?"

"그래서 내 세금은 얼마나 늘어나는 건데?"

수많은 투자자들의 밤잠을 설치게 하는 금투세의 모든 것을, 오늘 가장 알기 쉽게 정리해 드립니다.

✨핵심 요약!
1️⃣ 2026년부터 주식, 펀드 등 금융투자로 발생한 소득에 대해 세금을 부과하는 '금투세'가 시행될 예정입니다.
2️⃣ 하지만 너무 걱정 마세요! 국내 상장주식으로 번 수익은 연 5,000만원까지 '기본공제'가 적용됩니다.
3️⃣ 5,000만원을 초과하는 수익에 대해서만 22% (3억 초과분은 27.5%)의 세율이 적용됩니다.
4️⃣ 복잡한 투자 세금과 달리, 고향사랑기부제는 가장 확실하고 간단하게 세금을 아낄 수 있는 최고의 방법입니다!

목차
"'개미'들의 곡소리", 금투세가 도대체 뭐길래?
절세의 핵심! '손익통산'과 '이월공제'란?
"그래서, 내 세금은 얼마나 늘어날까?" (초간단 계산법)
세금 걱정 없는 확실한 재테크 (고향사랑기부제)

1. "'개미'들의 곡소리", 금투세가 도대체 뭐길래?

'금융투자소득세(금투세)'는, 이름 그대로 주식, 채권, 펀드, 파생상품 등 금융투자로 발생한 소득에 대해 부과하는 세금입니다.

'소득이 있는 곳에 세금이 있다'는 원칙에 따라, 지금까지는 대주주에게만 과세했던 국내 상장주식 매매차익에 대해서도 모든 투자자에게 과세하는 것이 가장 큰 변화입니다.

하지만, 모든 수익에 대해 세금을 내는 것은 아닙니다. 정부는 소액 투자자들을 보호하기 위해, 일정 금액까지는 과세 대상에서 제외해주는 '기본공제' 제도를 마련했습니다.

2. 절세의 핵심! '손익통산'과 '이월공제'란?

금투세에서 가장 중요한 개념은 바로 '손익통산'과 '이월공제'입니다.

손익통산: 1년 동안 여러 종목에 투자해서 얻은 이익과 손실을 모두 합산하여, 최종적인 '순수익'에 대해서만 세금을 계산하는 방식입니다. 예를 들어, A주식으로 7,000만원을 벌고, B주식으로 1,000만원을 잃었다면, 나의 총 투자 수익은 6,000만원으로 계산됩니다.
이월공제: 만약 올해 주식 투자에서 손실을 봤다면, 그 손실 금액을 최대 5년까지 이월하여 내년의 수익에서 공제받을 수 있습니다.

3. "그래서, 내 세금은 얼마나 늘어날까?" (초간단 계산법)

가장 중요한 세금 계산법입니다. 생각보다 간단합니다.

기본공제:
- 국내 상장주식, 주식형 펀드 등: 연간 수익에 대해 5,000만원 공제
- 해외 주식, 채권, 파생상품 등: 연간 수익에 대해 250만원 공제
세율:
- 과세표준(순수익 - 기본공제) 3억원 이하: 22%
- 과세표준 3억원 초과: 27.5%